Заявление на досрочное погашение кредита. Помощь

Досрочное погашение кредита всегда выгодно заемщику. Для банка эта процедура связана с определенной потерей прибыли, поэтому закон обязывает клиентов уведомить банк о своем намерении за месяц до списания денег (если меньшие сроки не прописаны в кредитном договоре). Отказать в досрочном погашении не может ни один банк страны, т.к. это противоречит закону ГК РФ. Чтобы оформить досрочное погашение в «Плюс Банке», необходимо подать соответствующее заявление.

Составляем заявление на досрочное погашение

Скачайте бланк , распечатайте, заполните его и обратитесь к кредитному менеджеру «Плюс Банка» (бланк можно взять и в банке). В соответствии с правами и обязанностями сторон, прописанными в кредитном договоре, сотрудник финансовой организации должен принять заявление на рассмотрение. Положительное решение по заявлению будет принято в течение 3 дней.

Если просто внести сумму, достаточную для полного досрочного погашения на счет – кредит не закроется. Деньги будут списываться в соответствии с установленным графиком платежей.

Каким образом внести деньги?

Досрочную выплату кредита, как и внесение регулярного платежа, можно осуществить несколькими способами:

• С помощью банковской карты Visa (комиссия 2%) или MasterCard (0,8%). Зачисление в тот же день.
• В салонах сотовой связи или через платежный сервис «Золотая Корона». Для перевода нужен номер кредитного счета, Ф.И.О. клиента банка, номер телефона и паспорт того, кто осуществляет перевод. Стоимость 1% от суммы, но не меньше 50 рублей.
• Через терминалы «Киберплат» (TelePay, Amigo, «Евросеть», «ИОН», «Артэкс-Мобайл») деньги зачисляются в день платежа, комиссия за перевод не предусмотрена.
• В отделении «Плюс Банка» тоже комиссия не взимается, для оплаты нужен только номер счета.
• В отделениях других банков (в том числе через интернет-банк) деньги зачисляются на следующий рабочий день. Стоимость перевода зависит от тарифов банка-отправителя платежа.
• В бухгалтерии работодателя можно написать заявление на регулярное удержание средств с зарплатного счета в пользу погашения займа.
• На Почте деньги могут идти до адресата от 5 до 7 дней, а комиссия составит 1,9% (минимум 50 рублей).
• При оплате через QIWI и «Рапида» зачисление происходит на следующий рабочий день, а стоимость перевода 1% от суммы, минимум 50 рублей.

При полном погашении кредита в Сбербанке следует с особым вниманием отнестись к тому, чтобы задолженность была погашена полностью. Недопустимо оставлять даже небольшой долг, ведь в случае просрочки платежа на остаток будут начисляться высокие проценты.

Как осуществить досрочную выплату кредита

Внести средства можно четырьмя способами:

• перевод со своего банковского счета в Сбербанке;

Процедура полного погашение кредита

Можно вернуть уже выплаченные страховые взносы даже в том случае, если задолженность погашена. Это применимо только к тем случаям, когда кредит погашается полностью, а не частями. Проведение возврата будет целесообразно только в тех случаях, когда срок страхового полиса истекает через 6 и более месяцев. Сумму за взносы вернут в полном объеме, если с момента оформления страховки прошло менее 30 дней, если больше 30 дней, но менее 6 месяцев - будет возвращена половина внесенных средств. Если прошло более полугода, то рассчитывать на возврат не стоит, даже в судебном порядке не получится опровергнуть заверения страховщика, что перечисленные средства уже потрачены на обеспечение полиса.

Заявление на досрочное погашение кредита в Сбербанк: полное погашение займа

Заемщик может вернуть долги раньше срока, причем без всяких штрафов. Сегодня банки в этом отказать не смогут. Происходит процедура с одновременной подачей заявления о досрочном погашении кредита в Сбербанк.

Порядок заполнения заявления

Заявление на частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке или в полном объеме представляет собой документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.

Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше. Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т.ч. на ипотеку.

Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.

Заявление о досрочном погашении кредита Сбербанк

В законе предписано, что уведомить учреждение гражданину необходимо за 30 дней до момента перевода при помощи заявки. В Сбербанке по внутренним правилам доступно подать запрос за 5 дней, но лучше уточнить этот момент заблаговременно в своем отделении. Запросив бланк заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанк, необходимо отметить в нем такую информацию:

• Личные данные клиента;
• Информация о ссуде: номер договора.
• Величина, которую клиент готов выплатить.
• Дата, в которую намечен перевод.
• Номер счета, с которого поступят средства.

Очень важно соблюдать указанные величины и сроки, чтобы процедура призналась свершенной. Потому нужно проверить, чтобы указанная дата пришлась на рабочий день во избежание технических сбоев. Если есть желание полностью закрыть ссуду, рекомендуется предварительно получить выписку. Это позволит вписать необходимый размер, вплоть до копеек, чтобы из-за небольшой недостачи не оказаться в должниках. Ведь в программе заложено, что при отсутствии оплат, пеня действует на остаток. В итоге такие «копейки», оставшиеся на балансе не погашенными, вырастают со временем в весьма значительные суммы.

Бесплатная юридическая консультация:

В случае частичного погашения кредита необходимо получить новый график выплат

Процедура досрочной выплаты

Подав заявление на досрочное погашение кредита Сбербанка, образец которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану. Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в заявлении. В означенную дату нужно выполнить:

• перевод с другого своего счета Сбербанка;
• карты иного учреждения;
• внести наличными через операциониста в банке;
• наличными через терминал.

Если операция происходила по возврату части долга, нужно снова посетить офис, чтобы получить новый график платежей. Из-за изменения суммы остатка по причине внесения большей величины разово и вне плана, изменятся и остальные платежи. Если изменений графика не предусмотрено, сотрудник сообщит об этом в момент передачи заявки.

Полное погашение кредита

Если происходило полное погашение, нужно удостовериться, что все формальности соблюдены. Для этого:

• Посетить офис, удостовериться, что счет закрыт.
• Запросить справку о выплате ссуды. Это будет свидетельством, что претензий кредитор не имеет.
• Вернуть страховку, если ссуда была обеспечена полисом.

О последней возможности мало кто знает. Вернуть можно уже выплаченные взносы по страховке, если кредит уже погашен. Конечно, это не актуально, если подается заявление на частично досрочное погашение кредита в Сбербанк, а касается только полного. Выгодно это будет, при условии, что срок полиса истекает через полгода и более. Если с момента его оформления прошло менее месяца, сумму за взносы вернут в полной мере, если до полугода – можно рассчитывать до 50% от потраченных средств. При больших сроках, обычно даже в судебном порядке не удается вернуть деньги, потому как страховщик сумеет доказать, что средства уже затрачены на обеспечение полиса клиента.

Бесплатная юридическая консультация:

Предварительный расчет онлайн

Досрочный возврат займа при принятом заявлении о досрочном погашении кредита Сбербанк позволяет несколько сэкономить на выплате процентов. Сегодня существуют специальные калькуляторы, которые позволяют просчитать размер экономии при таком варианте событий. Но актуальны они неравных платежей (дифференцированных). В Сбербанке же большинство программ работают по условиям аннуитетного погашения (равными долями).

Онлайн калькуляторы дают полную картину экономии по выплате процентов

За процедуру внесения суммы равной остатку или сверх графика Сбербанк не предусматривает штрафов или комиссий.

Как раз планирую процедуру досрочного погашения потребительского кредита и вернуть выплаты по страховке (если удастся). Слышал, что в некоторых банках заявку на досрочное полное или частичное погашение кредита можно сделать с помощью одного телефонного звонка. В Сбербанке приходится оформлять иначе.

Спасибо за подробные разъяснения – не придется тратить время, чтобы выяснять все тонкости процедуры по досрочному погашению кредита. В данный момент планирую полностью закрыть кредит и хочу без особых проволочек завершить “сотрудничество” с банком. Отдельное спасибо за образец заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Бесплатная юридическая консультация:

Спасибо за предоставленный образец на досрочное погашение кредита в Сбербанке. Хорошо, если все узнать заранее и затем не тратить время в банке.Воспользовалась. Спасибо.

Планирую закрыть досрочно свой автокредит, открытый в Сбербанке. Банк не очень охотно идет на досрочное погашение, поэтому нужно соблюсти все правила для его оформления. спасибо, что предоставили образец заявки и рассказали о способах как провести онлайн-расчет в калькуляторе.

Спасибо за подробные объяснения. Следуя совету, воспользовалась калькулятором для расчета досрочного погашения. Заодно воспользовалась образцом заявления на досрочное погашение кредита в Сбербанке.

Целью сайта является предоставление исключительно ознакомительной информации потребителю банковских продуктов и услуг. Все изображения на сайте принадлежат их правообладателям. Использование материалов сайта полностью или частично возможно при обязательном указании активной ссылки на страницу-источник сайта СБанками.ру

Бесплатная юридическая консультация:

Образец заявления на досрочное погашение кредита

Важнейшим из нюансов в процессе досрочного погашения кредита является подготовка и правильное заполнение Заявления на досрочное погашение кредита, образец которого вы сможете скачать ниже.

Но прежде давайте немножко поговорим об особенностях заполнения этого заявления и вообще, почему оно так важно.

Наверное, всем гражданам России известно об особенном значение государственной и корпоративной бюрократии в общественной жизни индивида, все знают, что без бумажки он к*кашка, а с бумажкой – человек. В силу этого, любое движение бюрократического процесса в стране начинается только с подачи заявления. Это присуще и банковской системе.

Отдельно о значимости досрочного погашения кредита, читайте в статье – все о досрочном погашение кредита.

Понятие

Заявление на досрочное погашение кредита – это уведомительный документ, составленный в произвольной форме, но соответствующий определенным требованиям к содержанию, который заполняется заемщиком, и адресуется своему кредитору с целью уведомить его о намерение досрочно погасить кредит. Тем самым заемщик реализовывает свое право на досрочное погашение кредита, данное ему законом.

Бесплатная юридическая консультация:

Сроки подачи

Таким образом, Заявление о досрочном погашении кредита должно быть подано заемщиком за 30 дней до даты погашения долга. Но на практике многие банки, как ни странно, готовы принять такое заявление к рассмотрению уже чуть ли не на следующий день после оформления кредита. Да-да, это факт! К таким банкам относится, например, Ренессанс Кредит.

Ничего, так сказать, особенного Заявление на досрочное погашение кредита не содержит, но, тем не менее, есть определенные стандарты, по которым оно составляется, чтобы банк, в конечном счете, понял, что вы от него хотите.

• в правом верхнем углу указывается «Кому» (ФИО начальника отделения, юридическое наименование банка, фактический адрес отделения)
• в правом верхнем угла указывается «От кого» (ваше ФИО)
• далее идет заглавие «Заявление о досрочном погашении кредита»
• основное содержание
• в содержание должны быть отображены номер кредитного договора, дата его заключения и прочее
• ваше ФИО, паспортные данные
• должна быть озвучена «просьба» , то есть, что вы просите от банка
• должна содержаться сумма вашего текущего долга
• когда вы ее намерены погасить
• номер счета, с которого будет произведен платеж
• прочие слова вежливости, ссылка на ваше законное право на «бесплатное» погашение кредита
• под текстом заявления обязательно должно стоять ваше ФИО, дата, подпись и расшифровка

Правила подачи

Заявление на досрочное погашение кредита должно быть составлено в двух экземплярах, без ошибок, и должно подаваться в соответствии с требованием банка к срокам подачи, но этот срок не должен противоречить закону. Обращайте на это особое внимание, когда будете указывать дату составления заявления и будущую дату досрочного погашения кредита.

В момент подачи заявления в банк сотрудник банка в обязательном порядке должен поставить на вашем экземпляре печать с датой и свою подпись.

Образец заявления

Кому начальнику ЗАО Сбербанк

Бесплатная юридическая консультация:

ИВАНОВУ ИВАН ИВАНОВИЧУ

отделения №1010 г. Москва,

ул. Тверская-Ямская, д. 10

От Сергеева Сергея Сергеевича

ЗАЯВЛЕНИЕ НА ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА (образец)

Бесплатная юридическая консультация:

Я Сергеев Сергей Сергеевич паспорт номерсерия, выдан Тверским ОВД 10.10.2000 года являюсь заемщиком банка ЗАО СБЕРБАНК по кредитному договору номер000 , который был заключен «20» июля 2015 года между мной и банком, прошу безакцептно и досрочно прекратить действие нашего договора с 10 марта 2016 года.

В счет исполнения своих обязательств по возврату остатка долга по кредиту, который составляетрублей, предоставляю свой номер банковского счета в банке ВТБ 24 №0000 .

Я разрешаю вам списать с него денежные средства в указанном объеме в любой день и в любое время суток.

Я отдаю себе отчет, что настоящее Заявление о досрочном погашении кредита будет исполнено ЗАО СБЕРБАНКОМ при условии его получения не позднее, чем за 30 рабочих дней до указанного дня платежа, а также при условии достаточного наличия денежных средств на указанном счете для погашения основного долга по кредиту и процентов по нему.

ФИО Сергеев Сергей Сергеевич

Бесплатная юридическая консультация:

Еще по теме:

Комментариев 1 Добавить комментарий

А может ли банк отказать в принятие заявления на досрочное погашение кредита, если заявление заполнено не на фирменном бланке банка?

Бланкер.ру

You are here

Заявление на досрочное погашение кредита

Заявление на досрочное погашение кредита – это документ уведомительного характера, который направляется заемщиком кредитору с целью информирования последнего о намерении должника исполнить долговые обязательства ранее срока, указанного в договоре о предоставлении денежных средств. Право досрочного погашения кредита, которым может воспользоваться заемщик, предусмотрено Федеральным Законом от 19.10.2011 г. №«О внесении изменений в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ». Заемщик также имеет право на возвращение средств, уплаченных в качестве пени, комиссии или штрафов за досрочное погашение кредитов, осуществленное до вступления в силу этого закона.

Следует также отметить, что действие этого закона распространяется на кредиты, не связанные с предпринимательской деятельностью (например, договор ипотеки). Досрочное погашение кредита и его порядок, как правило, предусматриваются одним из пунктов договора. Бланк заявления можно взять в кредитном учреждении. О намерении досрочно погасить кредит заемщик должен предупредить банк не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты погашения. Заявление заполняется заемщиком лично, и содержит следующие данные:

Бесплатная юридическая консультация:

• полное наименование банка-кредитора, фамилия, имя, отчество заемщика;
• дата и номер кредитного договора, а также его пункт, предусматривающий досрочное погашение кредита;
• номер счета, с которого будут списаны средства на погашение задолженности;
• сумму, подлежащую погашению.

Заявление составляется в двух экземплярах, подписывается заемщиком с расшифровкой его фамилии, имени, отчества, проставляется дата составления документа. Документ подлежит регистрации в кредитном учреждении, о чем свидетельствует подпись уполномоченного сотрудника с расшифровкой его фамилии, имени, отчества.

Нюансы досрочного погашения кредита и образцы заявлений

Досрочный расчет по кредиту – распространенная практика, которая стала особенно популярной после 2011 года, когда законодательно были устранены косвенные препятствия к этому в виде устанавливаемых банками ограничений. Воспользоваться досрочным погашением кредитного долга может любой заемщик – это его право. Однако важно грамотно это сделать – на самых выгодных для себя условиях.

Право на досрочное погашение

Общее право на досрочное исполнение кредитных обязательств закреплено в ст.810 ГК РФ.

• такое право распространяется на все виды кредитных (заемных) обязательств, не обусловленных предпринимательской деятельностью;
• оно не может быть ничем ограничено, кроме условий договора, но последние не могут противоречить закону и ухудшать положение заемщика по сравнению с тем, что установлено на законодательном уровне;
• возможен как полный расчет, так и частичный – без ограничений;
• единственная обязанность заемщика – своевременно, не менее чем за 30 дней, уведомить кредитора о своем намерении.

Условиями кредитного договора может быть установлен конкретный порядок досрочного исполнения обязательств, в том числе сокращены сроки уведомления, а также подробно определены процедурные нюансы. Условия договора детализируют право заемщика, но не могут его ограничивать или ставить под условие.

Бесплатная юридическая консультация:

Досрочное погашение ипотечного кредита

При ипотеке действуют все те же самые нормы, что и при любых иных видах кредитования, однако, прежде чем решиться досрочно погашать кредит, очень важно определить, будет ли это выгодно и насколько.

1. Существует очень много доводов в пользу того, чтобы погасить ипотеку досрочно, но, в отличие от других кредитов, существует не меньшее количество аргументов против этого. Гасить ипотеку досрочно далеко не всегда выгодно. Это долгосрочный и сложный вид кредитования, серьезно подверженный влиянию рыночных факторов – инфляции, росту или падению цен на недвижимость, изменениям кредитной политики банков и особенностям государственной поддержки и регулирования ипотечного кредитования.
2. Ипотеку правильнее рассматривать как предмет долгосрочного и стратегического финансового планирования. Прежде чем принять решение о досрочных расчётах, необходимо правильно расставить акценты, сделать расчеты исходя из условий сегодняшнего дня и будущего, точно определить, будет ли это выгодно. Самое правильное решение – привлечь к анализу специалиста.
3. Подумайте, будет ли досрочное погашение более выгодным, чем возможности получения налогового вычета, использования средств маткапитала, направления свободных денежных средств на формирование резерва, инвестиционную деятельность, открытие вклада под проценты.
4. Если же вы все-таки приняли решение гасить ипотеку досрочно, четко определите цель – сократить срок ипотеки или уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку, - подходы к решению данных задач будут отличаться.
5. Зачастую условия досрочного расчета по ипотеке подробно расписываются в договоре – обязательно изучите их. Не исключено, что банком установлен мораторий на проведение досрочного расчета в течение какого-то периода времени (обычно это несколько месяцев) и (или) минимальный размер суммы взноса.

Досрочное погашение аннуитетного кредита

С тех пор как законодательство ограничило действия банков, связанные с их правами влиять на условия досрочных расчётов по кредитам, большинство кредитных продуктов используют систему более выгодных для банков аннуитетных платежей, а не дифференцированных.

При аннуитетной системе расчетов по кредиту заемщик обязан ежемесячно вносить равнозначную сумму, которая складывается из тела кредита и процентов. Это довольно-таки удобно для заемщика, но вся хитрость заключается в том, что первично он в большем объеме погашает проценты, а не основной долг. По мере расчетов ежемесячная сумма выплаты по процентам снижается, а сумма выплаты по основному долгу увеличивается. Выгода банка очевидна – он зарабатывает на процентах.

При погашении аннуитетного кредита возможны два способа досрочного частичного погашения. Как правило, конкретный способ оговаривается в договоре, а если нет – определяется заемщиком при подаче заявления и согласовывается с банком. При первом способе целью является снижение плановой суммы платежа, при втором – сокращение срока кредитования.

Со стороны заемщика очень важно при подаче заявления четко оговорить, какую цель он преследует. Иначе все суммы, превышающие ежемесячный платеж, будут просто скапливаться на счете заемщика (ссудном счете) и списываться банком согласно графику платежей, не влияя ни на уменьшение планового платежа, ни на сокращение срока кредитования.

Бесплатная юридическая консультация:

Заявление клиента может служить основанием для автоматического изменения графика, но далеко не всегда. Если автоматически это невозможно (следует уточнять в банке), необходимо получить новый график.

Исключением из вышеуказанных ситуаций является способ погашения долга путем безакцептного списания средств со счета заемщика (ссудного счета или заранее указанного при оформлении кредита, например, депозитного или карточного). При таком способе возможно безакцептное списание не только планового ежемесячного платежа, но и всей суммы, находящейся в день списания на счете заемщика. Конкретное условие и порядок его исполнения должны быть отражены в договоре кредитования, дополнительном соглашении с банком или в отдельном заявлении заемщика, влекущем изменение условий договора.

Безакцептное списание всей находящейся на счете суммы на день платежа довольно-таки удобно и обычно влечет автоматическую корректировку графика погашения кредита. Если же списывается только плановая сумма, ее можно увеличить, написав соответствующее заявление в банк и определив, какую цель вы преследуете – уменьшить срок кредита или снизить размер будущих плановых платежей. После исполнения банком заявления необходимо получить новый график.

Полное и частичное погашение

Полное и частичное погашение кредита преследуют несколько разные цели. При полном погашении решается задача досрочного прекращения договора в связи с его исполнением. При частичном погашении цель – либо снизить ежемесячное долговое бремя, либо сократить его общий срок. С точки зрения закона право заемщика досрочно рассчитаться по обязательствам никак не ограничивается решаемыми при этом задачами.

Процедура будет выглядеть так:

Бесплатная юридическая консультация:

1. В банк направляется заявление о намерении частично или полностью погасить кредит. Обратите внимание: при частичном погашении кредита необходимо указать, что превышающая плановый платеж сумма должна быть направлена на погашение основного долга, иначе не исключено, что банк направит ее на погашение процентов. При полном погашении следует указать в заявлении именно такое намерение.

1. На счет вносится необходимая для частичного или достаточная для полного погашения сумма.
2. После списания со счета средств следует при частичном погашении – получить новый график, при полном погашении – справку о том, что кредит погашен в полном объеме.

Правила досрочного погашения

Для успешного и выгодного досрочного расчета по кредиту придерживайтесь несложных правил:

• Определите, какие цели и задачи вы намерены решить, погасив долг полностью или частично.
• Проанализируйте, будет ли достижение поставленных вами целей действительно выгодно. Помочь в этом помогают финансово-кредитные консультации специалистов.
• Изучите условия договора относительно порядка расчетов и досрочного погашения обязательств.
• Выполните расчеты, определив сумму частичного/полного погашения. При полном погашении целесообразно подтвердить правильность ваших расчетов в банке.
• Подготовьте и направьте в банк заявление о своем намерении. Срок в 30 дней является базовым, он нередко сокращается банками. Форму заявления можно получить в банке или найти на нашем сайте.
• Внесите на счет необходимую сумму.
• Убедитесь, что внесенная вами сумма списана банком и направлена на погашение долга. Как правило, датой списания считается дата внесения планового платежа. До этого дня могут начисляться проценты и комиссии, которые будут обязательны к погашению.
• Получите новый график или документ, подтверждающий полный расчет по вашим кредитным обязательствам.

Можно ли погашать кредит меньшими платежами, чем написано в договоре?

Погашение кредита меньшими платежами, чем написано в договоре и предусмотрено графиком – это нарушение условий кредитования, которое может повлечь применение штрафных санкций. Однако в некоторых случаях такое возможно:

• по согласованию с банком, которое оформлено надлежащим образом (дополнительное соглашение, соглашение о рассрочке/отсрочке платежей);
• в случае использования ссудного счета как своего рода накопительного, например, когда ранее вы перечисляли на счет большие суммы, чем было предусмотрено графиком, и превышения не списывались банком в счет погашения кредита, а накапливались – в этой ситуации главное, чтобы на дату очередного списания было достаточно средств для планового погашения.

Можно ли гасить кредит большими суммами и снизить процент?

Частичное погашение может решать задачу либо снижения ежемесячного платежа, либо сокращения срока кредитования. Если это прямо не предусмотрено условиями договора или не согласовано с банком в процессе исполнения кредитных обязательств, снизить процентную ставку досрочное погашение само по себе не может.

Бесплатная юридическая консультация:

Если рассматривать цель снижения процента как цель снижения ежемесячной выплаты, то такое достижимо независимо от системы расчетов – аннуитетной или дифференцированной.

• если используется аннуитетная система расчетов, снижение суммы выплаты по процентам в ежемесячном платеже может оказаться не особо ощутимым – сказывается суть такой системы расчетов;
• при дифференцированной системе платежей – когда процент начисляется на остаток долга, – сумма платежей по процентам действительно ощутимо снижается.

Вместе с тем, при постановке цели снизить переплату по кредиту, которую образуют именно проценты, лучше прибегнуть к решению задачи сокращения срока кредитования. Очевидно, что чем меньше будет срок кредитования, тем быстрее будет убывать размер основного долга и тем меньше будет совокупный размер начисленных и выплаченных процентов на дату полного погашения долга.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное полное погашение кредита – юридически значимый факт, который оказывает влияние на условия договора страхования.

Чтобы вернуть страховку, необходимо заявить свои требования:

1. Проанализируйте условия кредитования и страхования. Важно определить, кто является выгодоприобретателем – банк или страхования компания, каким образом производилась оплата по договору страхования – сумма была сразу выплачена за счет соответствующей части кредитных средств либо перечислялась постепенно вместе с ежемесячными платежами по кредиту в виде фиксированной суммы или в процентном отношении к сумме кредитных обязательств.
2. Подготовьте и направьте заявление о пересчете и возврате страховых выплат в банк или страховую компанию – в зависимости от того, кто был выгодоприобретателем. Если сумма страховых выплат предполагает плановое погашение в течение срока кредитования, то речь должна идти о прекращении договора страхования.
3. При отказе в возврате страховых выплат или игнорировании требования, действия банка (страховой компании) можно обжаловать в суде. Наш дежурный юрист онлайн готов оперативно проконсультировать вас по данному вопросу.

Как рассчитать сумму для досрочного погашения кредита?

​Для проведения расчетов есть несколько вариантов:

Бесплатная юридическая консультация:

1. Воспользоваться калькулятором на официальном сайте банка.
2. Воспользоваться универсальным калькулятором для досрочного погашения кредита на нашем сайте.
3. Обратиться в банк и попросить рассчитать сумму.
4. Сделать расчеты самостоятельно.

Использование калькуляторов-сервисов – самый простой способ расчетов. При этом есть возможность просчитать и проанализировать различные варианты, например, отталкиваясь от вашей цели – уменьшить плановый платеж или срок кредита. При обращении в банк услугу могут расценить как оплачиваемый сервис и взять за это определенную сумму. Самостоятельные расчеты требуют понимания используемых банком формул и не исключают ошибок.

Если у вас остались неразрешенные вопросы по поводу полного или частичного досрочного погашения кредита, то наш юрист онлайн готов незамедлительно на них ответить.

Здравствуйте! Имеется ли у Вас образец заявления на возврат излишне уплаченных процентов по кредиту в случае полного досрочного погашения кредита?

• Москва:
• Санкт-Петербург:

Простым и понятным языком объяснить людям их права и обязанности в разных жизненных и правовых ситуациях, а также помочь максимально доходчиво растолковать спорные юридические вопросы. law03.ru - это круглосуточная бесплатная юридическая помощь онлайн.

Бесплатная юридическая консультация:

Заявление в банк о досрочном погашении кредита

В Название банка

от Фамилии Имени Отчества

Адрес для направления ответа

“___” _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.

Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином

Бесплатная юридическая консультация:

досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)

или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского

кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.

Бесплатная юридическая консультация:

Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.

В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:

Выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей;

- (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме;

- (для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:

Бесплатная юридическая консультация:

Заемщик может вернуть долги раньше срока, причем без всяких штрафов. Сегодня банки в этом отказать не смогут, поскольку такое право закреплено законодательно. Происходит процедура с одновременной подачей заявления о досрочном погашении кредита в Сбербанк.

Это документ, уведомляющий кредитора о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это отмечено в заключенном между ними договоре.

Право на это у клиентов появилось с 2011 года, согласно изданному закону. Это позволило клиентам сэкономить средства, не переплачивать за лишние месяцы или годы проценты, если у них есть возможность закрыть ссуду или ее часть раньше. Закон касается только физических лиц и распространяется на любые программы кредитования, в т.ч. на ипотеку.

Порядок взаимодействия по процедуре описан и в договоре. Можно изучить данный пункт в своем экземпляре, прежде чем обращаться в отделение.

Необходимая от вас информация

В законе предписано, что уведомить учреждение гражданину необходимо за 30 дней до момента перевода при помощи заявки. По внутренним правилам банка доступно подать запрос за 5 дней, но лучше уточнить этот момент заблаговременно в своем отделении. Запросив бланк заявки, необходимо отметить в нем такую информацию:

1. Личные данные клиента;
2. Информация о ссуде: номер договора.
3. Величина, которую клиент готов выплатить.
4. Дата, в которую намечен перевод.
5. Номер счета, с которого поступят средства.

Очень важно соблюдать указанные величины и сроки, чтобы процедура призналась свершенной. Потому нужно проверить, чтобы указанная дата пришлась на рабочий день во избежание технических сбоев. Если есть желание полностью закрыть ссуду, рекомендуется предварительно получить выписку. Это позволит вписать необходимый размер, вплоть до копеек, чтобы из-за небольшой недостачи не оказаться в должниках. Ведь в программе заложено, что при отсутствии оплат, пеня действует на остаток. В итоге такие «копейки», оставшиеся на балансе, вырастают со временем в весьма значительные суммы.

Процедура досрочной выплаты кредита

После подачи заявки, образец которого можно запросить в своем отделении заблаговременно, чтобы изучить основные пункты, необходимо действовать по согласованному плану. Способ передачи денег необходимо сообщить менеджеру и указать в поданном документе. В означенную дату нужно выполнить:

• перевод с другого своего банковского счета;
• карты иного учреждения;
• внести наличными через операциониста в банке;
• наличными через терминал.

Важно проконтролировать соответствие переводимого размера указанному в бумаге, переданной в банк.

Если операция происходила по возврату части долга, нужно снова посетить офис, чтобы получить новый график платежей. Из-за изменения суммы остатка по причине внесения большей величины разово и вне плана, изменятся и остальные платежи. Если изменений графика не предусмотрено, сотрудник сообщит об этом в момент передачи заявки.

Полное погашение кредита

Если происходил полный возврат заемных средств, нужно удостовериться, что все формальности соблюдены. Для этого:

1. Посетить офис, удостовериться, что счет закрыт.
2. Запросить справку о выплате ссуды. Это будет свидетельством, что претензий кредитор не имеет.
3. Вернуть страховку, если ссуда была обеспечена полисом.

О последней возможности мало кто знает. Вернуть можно уже выплаченные взносы по страховке, если планируется полный возврат заемных средств. Выгодно это будет, при условии, что срок полиса истекает через полгода и более. Если с момента его оформления прошло менее месяца, сумму за взносы вернут в полной мере, если до полугода – можно рассчитывать до 50% от потраченных средств. При больших сроках, обычно даже в судебном порядке не удается вернуть деньги, потому как страховщик сумеет доказать, что средства уже затрачены на обеспечение полиса клиента.

Предварительный расчет онлайн

Преждевременный возврат займа позволяет несколько сэкономить на выплате процентов. Сегодня существуют специальные калькуляторы, которые позволяют просчитать размер экономии при таком варианте событий. Но актуальны они в случае неравных платежей (дифференцированных). Большинство программ банка рассчитано на аннуитетные выплаты (равными долями).

На сегодняшний день многие люди получают займы на самые различные цели. Огромное количество семей планирует покупки исходя из потребительских кредитов, которые выдаются им банками. Ни для кого не будет секретом и то, насколько огромным является количество выданных кредитов в нашей стране.

Наиболее приятными моментами, которые связаны непосредственно с кредитом, безусловно, будут являться день его выдачи и день погашения займа. И если день получения вполне очевиден, то дата полного покрытия долга может быть изменена заёмщиком. В нашей статье мы расскажем Вам о том, как этот день можно приблизить, а именно – как досрочно погасить кредит с помощью соответствующего заявления.

Можно ли досрочно погасить кредит?

Да, можно. Федеральный закон №284 отф 19 октября 2011 года как раз говорит о праве заёмщика погасить имеющуюся задолженность досрочно . То есть он в одностороннем порядке может расторгнуть кредитный договор, ведь им будет внесена вся оставшаяся сумма. Основным условием является то, что он должен заранее предупредить банк о своем намерении.

Более того, при досрочном погашении имеющегося займа банк не имеет права штрафовать Вас за подобное действие. Это же правило касается и дополнительных комиссий или пени за досрочное внесение средств. Подобные действия со стороны банка будут означать препятствование исполнению Ваших законных прав. Как итог, подобные действия будут являться противоправными.

Перед тем как досрочно погашать имеющийся кредит, мы настоятельно рекомендуем обратиться в банк, где он был выдан, и внимательно . Предварительное уточнение деталей будет крайне полезно и сможет застраховать Вас от неожиданностей в офисе банка. Так, к примеру, если Вам будут говорить о неких комиссиях за досрочное погашение, то Вы сразу же для совместного составления жалобы.

Как правильно оформляется досрочное погашение?

Согласно Федеральному Закону, о котором мы уже писали выше, заёмщик обязан предварительно предупредить банк о своем желании досрочно погасить кредит. Производится это за 30 дней до самой даты полного погашения . Подобное предупреждение необходимо для точного расчета остатка долга, а также для самого списания.

Просто внести средства на счёт будет неправильным действием, ведь банк не будет знать, что Вы желаете погасить кредит досрочно . Как следствие, средства будут просто постепенно списываться по текущему графику. А так как проценты не будут пересчитаны, то лежащей на счете суммы может не хватить. Для того чтобы внесение средств было , необходимо действовать юридически правильно.

Заявление о досрочном погашении кредита как раз является документом, после подачи которого средства будут списаны уже для полного погашения задолженности и прекращения действия кредитного договора. Однако в различных банках может быть и разный срок для подачи заявления, который может оказаться куда меньше положенных тридцати дней . Вам потребуется предварительно уточнить в банке этот вопрос.

Всегда внимательно проверяйте предоставленную Вам информацию об остатке задолженности. Банк имеет право списать с Вас проценты только за время пользования кредитными средствами. Могут возникать ситуации, когда при досрочном погашении кредита проценты не списываются, а в итоге с Вас незаконно удерживают деньги. Если Вы столкнулись с неверной суммой для полного погашения, то для выбора дальнейших действий.

Образец заявления

Само по себе заявление является довольно стандартным документом. Вы можете заполнить его дома или сразу же в офисе банка. Если же Вы выбираете второй вариант, то при обращении в отделение банка Вам выдается бланк заявления или же сотрудник банка самостоятельно вносит Ваши данные . Само заявление выдается Вам уже для ознакомления и подписи.

Специфика заполнения заявления разнится только в зависимости от того, каким именно будет досрочное погашение , ведь они бывают двух видов:

• Полное досрочное погашение кредита с последующим закрытием кредитного договора;
• Частичное досрочное погашение займа с пересчетом остатка и построением нового графика платежей.

Оба они имеют свои преимущества и недостатки. Однако в целом заявление на досрочное погашение остается схожим. Опять же, на вид заявления будут влиять условия действующего кредитного договора.

В заявлении досрочного погашения кредита обязательно должны быть:

• Ваши личные данные , включая ФИО и паспортные данные;
• Номер кредитного договора , а также дата его заключения и другие необходимые данные о нем. Что именно требуется дополнительно, необходимо уточнить в офисе банка;
• Прошение о досрочном погашении и обозначенное Вами намерение внести средства , если они еще не были внесены;
• Точная , которую должны озвучить Вам сотрудники банка;
• Реквизиты счета , откуда должно производиться списание средств в уплату долга;
• Указание того, что согласно действующему законодательству Вы имеете право погасить досрочно имеющийся кредит без комиссий и начисления пени.

Составляется заявление в двух экземплярах, ведь один останется в банке, а второй обязан находиться у Вас. Помните, что дата погашения долга, которую Вы укажете в заявлении, должна соответствовать закону. Образец заявления Вы можете скачать ниже, чтобы ознакомиться или заполнить его дома.

Можно ли досрочно погасить кредит? Как это сделать и что для этого нужно? Когда нужно подавать заявление и возможен ли возврат процентов по займу? Подробные ответы на эти вопросы читайте в статье ниже.

Особенности подачи заявления на досрочное погашения кредита

Кредитуемый имеет право на досрочное погашение как полной суммы займа, так и ее части, если обратное не указано в кредитном договоре. Для этого достаточно написать по форме банка.

Следует помнить, что срок подачи должен быть не менее чем за день до желаемой даты погашения кредита. Чаще всего банки рассматриваю такие заявления в течение календарных суток, однако, согласно законодательству, имеют право увеличить период до тридцати дней.

Полное погашение

При полном досрочном погашении кредита необходимо рассчитать точную сумму. Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка или же обратиться к специалисту в отделении.

В некоторых банках поступление на счет происходит только на следующий день, поэтому платеж следует делать на день ранее. Сразу после внесения платежа необходимо получить у сотрудника банка справку о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

При досрочном погашении первого вида займов происходит переплата банку за пользование кредитом. Для того, чтобы вернуть средства, необходимо:

1. После погашения долга получить на руки справку из банка о закрытии займа.
2. Сделать копию договора.
3. Написать заявление на возврат процентов при досрочном погашении кредита и указать в нем следующее:
   1. ФИО и данные удостоверения личности кредитуемого;
   2. данные по договору займа (номер, дата, размер, ставки и прочее);
   3. точный размер и дату полного погашения;
   4. номер счета или карты, на который вы желаете получить переплаченные средства.
4. С этими документами обратиться в банк и дождаться зачисления средств на указанный счет.
5. В случае отказа требуйте справку об этом с указанием даты и данных обслуживающего вас сотрудника. Далее следует обратиться с жалобой в контролирующие структуры, как-то Роспотребнадзор, Общество защиты прав потребителей или суд.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут